「家を建てる年齢的なタイミングを知りたい」
「2022年に家を買うのは良いの？」
とあなたは思っていませんか？
家を建てるのにタイミングは非常に重要です。タイミングを一歩間違えると、将来予期せぬ出来事が起こってしまうかもしれません。
そこで今回は家を建てるタイミングについて解説していきます。
初めて家を建てようか検討している人でも分かりやすいように細かくポイントを書いているのでぜひ参考にしてみてくださいね。
【Q&A】家を建てるタイミングに関する質問を紹介
家を建てるときに出る多くの疑問。インターネットで調べてもピンポイントで悩みが解決できることは少ないですよね。
そのため、ここでは、家を建てるタイミングに関する質問を３つ紹介します。
- 何歳までに家を買うべき？
- 貯金が貯まってから家を建てるべき？
- 2022年に家を買うのはどうなの？
上記の3つに絞りそれぞれ解説していきますね。詳しくポイントを書いているので、疑問を解消できると思いますよ。
質問①：何歳までに家を買うべき？
1つ目の質問は、『何歳までに家を買うべき？』です。
結論からいうと、何歳に家を買うべきかは人によって違います。国土交通省によれば、家を建てる平均年齢は、30代が一番多いようです。（参考： 令和3年度 住宅市場動向調査 ）
しかし、何歳までの家を買うかは以下の2点を考慮する必要があります。
- 家の購入動機
- 家の購入年齢
１つずつ確認していきましょう。
家の購入動機
家の購入の購入動機は、人によって変わりますが以下の3つが主な購入動機です。
- 年収が増えてローンが借りやすい
- 家を買う頭金が貯まったから
- ライフステージが変わった
住宅ローンの審査では、1年のローン返済額を年収で割った返済負担率をチェックすることが一般的で、大体20%〜25%程度が目安です。
年収が増えると家を買うための購入費用の借りれる金額が多くなったり、家購入時の頭金が貯まります。
また、結婚したことや子供ができたなどライフステージが変わったことで家を購入する人もいます。
先ほども説明しましたが、家の購入動機は人それぞれですので、上記を参考にして家の購入を検討してみてください。
家の購入年齢
家の購入年齢も人によって変わりますが、家を買う年齢は『住宅ローンの完済時期』を考慮すると良いでしょう。
実際、国土交通省によれば、金融機関が融資をする際の重要項目は『完済時年齢』になります。
(参考記事： https://www.mlit.go.jp/report/press/content/001472530.pdf)
そのため、ローンの完済時年齢から逆算して家の購入を検討するのがおすすめです。
また、完済時年齢を逆算する際には老後の負担にならないかなども考慮するといいでしょう。
質問②：頭金が貯まってから家を建てるべき？
2つ目の質問は、『頭金が貯まってから家を建てるべき？』です。結論としては、貯金が少ないという理由で家の購入を先延ばしにする必要はありません。
そこでこの質問に関して以下の2点を理解することが大切です。
- 頭金とは
- 頭金の金額は長期的な視点で決まる
1つずつ確認しましょう。
頭金とは
頭金とは、住宅ローンを組む時の費用の一部として最初に渡す金額のことです。
頭金が多いと、借入額が減るので月々の返済額が減ることや返済期間が短くなるので利息の削減にも繋がります。
しかし、頭金を用意するのには時間がかかるというデメリットもあるんですね。
頭金を準備するのに時間がかかりすぎると、住宅ローンの完済できる年齢が遅れてしまい、会社を退職した後でもローンの返済をしなければならないケースもあるので注意しましょう。
頭金の金額は長期的な目線で決まる
次に頭金をどう決めるかです。頭金の金額は『長期的な目線』で決めるようにしましょう。頭金は、家の購入額の20％が目安です。
以下の項目を考えて長期的に頭金を決めましょう。
- いつまでに住宅ローンを返済すると審査に通りやすいのか
- 自分の退職後や老後のローン返済の負担
上記を2つを参考に頭金の金額を決めるようにしましょう。今の貯金額から決めるのは極力避けるようにすると良いでしょう。
質問③：2022年に家を買うのはどうなの？
3つ目として2022年に家を買うべきなのかどうかですが、結論からいうと、2022年は家を買う適切なタイミングと言えるでしょう。
なぜなら2022年に受けられる補助金が豊富だからです。
政府は高性能住宅に対して多くの支援制度を実施しています。具体的な制度は以下のとおりです。
- ZEH補助金
- 子供みらい住宅支援事業
- 住宅ローンの減税制度
上記はすべて補助金の制度ですので、家購入時の金銭的負担を軽減してくれます。したがって、2022年の家の購入時期は今がベストと言えるでしょう。
家を建てるタイミングを判断する5つのポイント
ここでは、家を建てるタイミングを判断するポイントを5つ紹介します。
- 住宅ローン完済を考慮に入れた年齢
- 結婚や出産などのライフイベント
- 必要な貯金金額が貯まった
- 子供が自立した
- 地価や金利などの社会情勢
上記の5つに絞りそれぞれ特徴を解説していきますので参考にしてみてください。
ポイント1：住宅ローン完済を考慮に入れた年齢
1つ目は、『住宅ローン完済を考慮に入れた年齢』です。
質問のところでも述べましたが、金融機関は住宅ローン完済を考慮し融資判断します。そのため、家の購入年齢が遅すぎると住宅ローンの審査に通るのが難しくなることもあります。
ですので、極力早い段階で購入ができるのであれば、早めに住宅ローンを通しておくといいでしょう。
ポイント2：結婚や出産などのライフイベント
2つ目は、『結婚や出産などのライフイベント』です。
先程も解説しましたが家を購入する人の多くは、結婚や出産などのライフイベント。
あなたも家を建てるタイミングとして、ライフイベントの変化などがあるときに、検討するのがおすすめです。
家族が増えるとわかってから間取り設計などを決めることで、家事楽動線などを考慮して家を建てることができます。
したがって、家を建てるタイミングはライフイベントから考えてみるのがおすすめです。
ポイント3：必要な貯金額が貯まった
家を建てるタイミングを判断する3つ目のポイントは、『必要な貯金額が貯まった』場合です。
住宅ローンを組む際には、様々な諸費用がかかるため多少の貯金額は必要になります。
そのため、貯金額がある程度貯まったタイミングで購入を検討する人が多いです。
住宅購入の諸費用は、物件価格の10%程度と言われており、物件価格が3,000万円なら300万円が必要になります。
貯金額が少ないのであれば、計画的に貯金をしておくとよいでしょう。
ポイント4：子供が自立した
家を建てるタイミングを判断する4つ目のポイントは、『子供が自立した』タイミングです。
子供の独立時期に合わせて家を建てる人も多い傾向にあります。世帯主の退職と子供の自立する時期が近いと、退職金や貯金を合わせて住宅を購入できるからでしょう。
また、今後のライフスタイルもある程度想像できるので、老後でも暮らしやすい家にするのがいいでしょう。
ポイント5：地価や金利などの社会情勢
5つ目のポイントは、『地価や金利などの社会情勢』を考慮すると家を建てるタイミングの判断になるでしょう。
社会情勢や経済動向は、大きく住宅金額に影響します。そのため、地価や金利などを確認することで効率よく家の購入を進められます。
金利や地価が高い場合に、家の購入を決める際には、今後下がる可能性があるのかや地価が高い分、補助金などを活用できるかなどを専門家に相談するのが良いでしょう。
まとめ
今回は、家を建てるタイミングの紹介とそれに関する３つの疑問を解消をしました。
家の購入動機や購入年齢、頭金に関しては人によって事情が異なるので変わりますが、ローンの完済時年齢から逆算することや自分の今後のライフスタイルを考えることが大切ですね。
また、家を建てるタイミングは、子供の自立時期や必要な貯金額が貯まった時などです。家を建てる際には本記事を参考にして効率よく進めてみてくださいね。
